Terjatve

Odkup računov pomaga pri rednem poslovanju

Urednik

Pogosto si odkup računov predstavljamo kot rešitev v primeru, da imamo težave z neplačniki. Zapadle terjatve prinašajo kar nekaj dodatnega dela in stroškov, zato bi se jih radi znebili, če ne moremo pričakovati plačila. Ravno zato je odkup terjatev zelo priljubljena opcija, saj bomo za svoje terjatve dobili vsaj nekaj denarja, namesto da bi se v nedogled ukvarjali z neplačniki, od katerih ne bomo nikoli izterjali niti centa. A prav tako se lahko podobni instrumenti uporabljajo pri rednem poslovanju, kar je lahko zelo dobra ideja.

V vsakem primeru ima namreč odkup računov določene prednosti, ki jih bomo dobro izkoristili. Že to, da se ni treba ukvarjati z upravljanjem terjatev, je lahko zadosten razlog, da pobrskamo po finančnih instrumentih, ki so nam tu na voljo.

Odkup računov ima več dobrodošlih prednosti

Nezapadle terjatve veljajo za obliko obratnih sredstev, pričakujemo lahko, da bomo ta sredstva hitro dobili in uporabili za financiranje poslovanja. Ravno zato so lahko terjatve problematične, saj se moramo na plačilo načeloma čakati, sploh če imamo dolge plačilne roke – to so ugodnosti za kupca, za podjetje pa to pomeni tveganje za likvidnostni krč. Tu že pride do izraza ena izmed glavnih prednosti odkupa terjatev, to je vzdrževanje stalne likvidnosti.

Namesto, da bi morali čakati na plačilo s strani kupca, lahko nezapadle terjatve takoj prodamo in dobimo znesek na račun že v enem dnevu. Sam kupec ima še vedno časa do datuma zapadlosti, da poravna svoje obveznosti, izognemo se le temu, da moramo čakati na plačilo, da dobimo denar. Tako imamo vedno na razpolago likvidna sredstva iz prodaje, torej lahko sproti financiramo svoje poslovanje brez potrebe po dodatnih virih.

Odkup računov ima seveda še druge prednosti. Takoj se recimo znebimo tudi opravkov, ki jih prinaša upravljanje terjatev. Zmanjšamo tveganja in morebitne stroške v primeru zamud in neplačil. Kupcem pa lahko ponudimo boljše pogoje, saj si lahko privoščimo daljše plačilne roke.

Kdo opravlja odkup računov?

Te storitve so torej zelo dobrodošle in jih lahko dobro izkoristi praktično vsako podjetje. Bo pa treba najprej najti izvajalca, ki takšne storitve opravlja. To so finančni strokovnjaki, ki se ukvarjajo s faktoringom. Pripravljajo prilagojene ponudbe za različne vrste podjetij, običajno se tu pripravi individualna ponudba za vsako podjetje glede na obseg poslovanja in druge značilnosti.

Pomembno je, da za te storitve poiščemo zanesljivega in fleksibilnega partnerja. To ima velik vpliv na končno izkušnjo, saj so postopki za odkup računov lahko izredno enostavni, lahko pa tudi nekoliko bolj zapleteni.

Odkup računov v praksi

Če najdemo ponudbo zanesljivih in izkušenih faktorjev, bomo lahko pričakovali zelo dobro izkušnjo pri dolgoročnem sodelovanju. Redno poslovanje svojega podjetja lahko financiramo iz lastnih virov, ki jih takoj dobimo iz prodaje zahvaljujoč odkupu terjatev, ne da bi imeli s tem kaj dodatnega dela. Običajno že ob izdajanju računov označimo, da so ti računi za odkup, to je pa tudi vse, kar je treba storiti. Faktor opravi odkup računov in prenese sredstva na račun podjetja, nato prevzame vse obveznosti z upravljanjem terjatev in prejemom plačila s strani kupca.

Odkup računov pomaga pri rednem poslovanju

Varna naložba za pasivni prihodek

Urednik

Za zagotavljanje finančne varnosti in stabilnosti potrebujemo predvsem zanesljiv dohodek, pri tem pa lahko močno pomaga varna naložba, ki zagotavlja pasiven zaslužek na dolgi rok. S premišljeno investicijo lahko uporabimo svoja sredstva za pasivno služenje denarja, ne da bi se morali temu sploh posvečati. Nekateri sistemi delujejo skoraj povsem avtomatsko – če najdemo varno opcijo te vrste, se investicijam ne bo treba posebej posvečati, pričakujemo pa lahko zanesljiv vir novih prihodkov.

Takšna rešitev je idealna za pasivni prihodek in dolgoročno finančno varnost. To potrjuje tudi priljubljenost investicijskih možnosti, ki jih odlikuje predvsem nizko tveganje. Takšna varna naložba je najboljša za investicijo prihrankov ali večjih vsot sredstev, saj bo denar na varnem.

Idealna varna naložba

Za varne investicije je značilno nizko tveganje, a po drugih lastnostih se te opcije med seboj lahko precej razlikujejo. Samo zato, ker ne sprejemamo velikega tveganja, še ne bomo nujno zelo zadovoljni s kar vsako varno investicijsko možnostjo. Še vedno moramo paziti na druge lastnosti, ki jih mora imeti varna naložba.

Pogosto se najpozorneje posvetimo pričakovanemu donosu. Vsekakor je prav to ključni podatek, ki nam pove, kakšne prihodke lahko na dolgi rok sploh pričakujemo. Glede na to, da gre za varne naložbe z minimalnim tveganjem, seveda ne moremo pričakovati astronomskih zaslužkov, temveč računamo na postopno zbiranje obresti, ki so lahko povsem spodobne. To velja predvsem za tiste, ki v varno investicijo naložijo nekaj več sredstev, a zneski praktično niso omejeni.

Upoštevati pa moramo tudi druge lastnosti naložb. Različne možnosti imajo različne značilnosti, ki ne vplivajo le na končni zaslužek, temveč na celotno izkušnjo investitorja.

Druge odlike, ki jih mora imeti varna naložba

Zelo pomembno je to, da vemo, kako fleksibilni smo pri investiranju svojih sredstev. Varna naložba, ki ima minimalno tveganje, je lahko zelo neugodna z vidika fleksibilnosti – sredstva bodo morda več let vezana v to naložbo in jih ne bomo mogli uporabiti za druge namene, če se bo to izkazalo za potrebno. Pri dvigu vezanih sredstev pričakujemo velike stroške oziroma penale, ki lahko hitro presežejo celotne zaslužke, tudi če se za dvig odločimo šele po več letih.

Pomembno je seveda tudi to, da lahko investiramo enostavno in brez komplikacij. Dodaten plus je širok nabor različnih investicij, med katerimi lahko izbiramo, in neomejen znesek, ki ga za to namenimo. Tega ne nudijo kar vse možnosti za dolgoročne investicije z minimalnim tveganjem.

Varne naložbe, med katerimi lahko izbiramo

V praksi imamo kar nekaj možnosti, med katerimi lahko izbiramo. Razlikujejo se v mnogih lastnostih, tudi v tveganjih in donosih. Nekatere možnosti so dobro znane, druge se redkeje omenjajo:

  • Bančni depoziti
  • Zavarovana posojila
  • Delnice in obveznice
  • Zlato
  • Valute

To je le nekaj primerov, med katerimi lahko izbiramo. Priložnosti za pasivni zaslužek ne manjka, sploh če znamo dobro premisliti o priložnostih, ki se nam odpirajo, in izberemo pravo možnost. Nekatere opcije imajo zelo dobro razmerje med tveganjem in donosom, poleg tega pa imajo tudi druge odlike, ki jih mora imeti varna naložba, zato bo gotovo možno najti pravo rešitev!

Varna naložba za pasivni prihodek

Obratna sredstva – kaj narediti, če jih zmanjka?

Urednik

Obratna sredstva so nekaj, kar je osnovno gonilo vsakega podjetja. Kot že ime pove, le-ta hitro spreminjajo svojo obliko. Težave pa se pojavijo, če jih naenkrat zmanjka. Kaj torej narediti v tem primeru.

Kratka obrazložitev, kaj so obratna sredstva

Obratna sredstva so sredstva, s katerimi pride do začetka in nadaljevanja poslovanja. Zdaj so v eni, v določenem trenutku pa v drugi obliki. Tako gre tako za finančna sredstva kot za zaloge, iz katerih proizvajamo končne produkte. Potem te produkte oziroma storitve kupi stranka in zanje odšteje denar, ki smo ga določili kot ceno za ta izdelek. Torej gre tukaj spet za spremembo stanja.

Kaj pa če obratnih sredstev zmanjka?

To je lahko za podjetje precej velik problem. Seveda je smiselno narediti vse, da do tega sploh ne bi prišlo in sploh na začetku poslovanja še toliko bolj skrbno načrtovati poslovanje. Vseeno pa se je včasih nemogoče izogniti tovrstnim problemom. Sploh ko pride do npr. zelo povečane prodaje, podjetje pa še nima veliko osnovnih sredstev. Pride do neravnovesja in podjetje lahko na more zagotoviti sprotnega kritja stroškov, do katerih pride.

V takem primeru bi vsak mogoče pomislil na posojilo pri banki. Za bolj uveljavljena podjetja ta opcija celo lahko pride v poštev. Začetnikom pa banke nerade posojajo denar, tako da bo to precej težko izvedljivo.

Obstaja pa še ena druga možnost, ki je startupom zelo prijazna. To je faktoring. Pomeni, da pride do odkupa terjatev, ki jih imate do strank. Obstaja več ponudnikov, zato morate izbrati tistega, ki je v vašem primeru najbolj ugoden. Ki vam torej ponuja najboljše pogoje. Do izplačila s strani ponudnika pride relativno hitro, tako da si lahko hitro rešite nastale težave.

Na tak način tudi zaupate področje terjatev tistim, ki se na to res spoznajo in si prihranite dragocen čas in energijo. To pa je tudi veliko vredno, kajne?

Obratna sredstva – kaj narediti, če jih zmanjka?

Z izterjavo do želenega učinka

Urednik

Izterjave se je treba lotiti odločno in premišljeno. Pomembno je, da vlečete prave poteze, saj gre za občutljivo področje. Posebna previdnost je potrebna, če gre za dolgoletno stranko, s katero ste imeli vedno dobre izkušnje. Verjetno je ne želite izgubiti. Vseeno pa morate delati na tem, da dobite, kar vam pripada.

Postopki izterjave se navezujejo na vse korake, ki jih izvedete z namenom, da bi od stranke dobili denar, ki vam pripada. Zanjo ste namreč opravili določeno storitev oziroma ji dobavili želene izdelke. Za to ste ji tudi izstavili račun, pri čemer je rok plačila oddaljen od trenutka izstavitve. Tudi ko je datum pretekel, zneska na račun še vedno niste dobili. Kaj torej narediti?

Začnite s sporočilom ali klicem

Obstaja verjetnost, da je stranka račun založila oziroma nanj pozabila. V tem primeru bo zadostovalo zgolj prijazno opozorilo z vaše strani in zadeva bo urejena. Opozorilo na to, da račun še ni bil plačan lahko izvedete v obliki elektronske pošte ali pa stranko preprosto pokličete po telefonu in jo povprašate, zakaj plačila še ni izvedla. Če je razlog pozabljivost, bo plačilo izvedla v roku nekaj dni. Če se slišita po telefonu, je pametno, da skupaj določita nov rok, ko naj bi bilo plačilo izvedeno.

Plačila še vedno ni

Če ste stranko že vsaj dvakrat opozorili na dolg, pa še vedno ni plačala, se bo treba izterjave lotiti drugače. Kot učinkovita metoda se izkaže, če stranko osebno obiščete na njenem delovnem mestu. na tak način bo dojela resnost vaših namenov. Če pa tudi to ne bo prineslo želenega rezultata, boste morali začeti razmišljati o tem, da se poslužujete pomoči od zunaj. V agencijah za izterjavo so zaposleni strokovnjaki, ki imajo dolgoletne izkušnje s tovrstnimi postopki in vam bodo rade volje priskočili na pomoč. Če želite pridobite pravne nasvete, se lahko obrnete na pravnika, ki se ukvarja s tem področjem in svetoval vam bo, kako lahko do izterjave še pristopite.

Z izterjavo do želenega učinka

Pomen izterjave za podjetje

Urednik

Izterjave terjatev se lahko podjetje loti na različne načine. Vse je odvisno od posamezne situacije. Kaj sploh so izterjave? Ko podjetje stranki za opravljeno storitev ali dobavljeno blago izstavi račun, je zraven določen tudi rok zapadlosti računa. Gre torej za rok, do katerega je stranka račun dolžna poravnati. V primeru, če tega ne stori, gre za zapadle terjatve. Izterjave se podjetje loti z namenom, da bi dobilo denar, ki še ni bil izplačan.

Izterjave se je treba lotiti previdno, saj lahko napačne poteze ogrozijo dobre odnose s stranko, sploh če gre za pomembno stranko, ki podjetju prinaša večji delež prihodkov oziroma je to dolgoletna stranka. Pristopiti je treba premišljeno in postopoma. V prvi fazi zadostuje, če stranki pošljete sporočilo, v katerem jo opomnite na neporavnane obveznosti. Navedete rok, do katerega je bilo treba račun poravnati, storitev, ki jo se stranka koristila, in ostale informacije, vezane na izstavljen račun. Stranko lahko tudi pokličemo prek telefona in jo povprašamo po razlogih za neizplačilo. Dostikrat se izkaže, da je stranka v obilici obveznosti le pozabila plačati in ob omembi zapadlih obveznosti bo znesek takoj poravnala.

Včasih pa ni tako enostavno

Včasih pa blagi načini izterjave ne zanesejo in se je treba lotiti drugačnih postopkov. Če želimo izkazati resnost svoji namenov, se lahko odločimo za osebni obisk stranke na delovnem mestu. To lahko izvedemo čisto spoštljivo in nevsiljivo, ampak odločno. Tovrstni način izterjave se lahko izkaže kot zelo učinkovit.

Če še vedno ne dobimo pričakovanega zneska, če gre za visoko vsoto in se nam zdi vredno nadaljevati s postopki izterjave, potem je najbolje, če se obrnemo na osebo, ki ima na tem področju ustrezna znanja in izkušnje. Tako se lahko obrnemo na agencijo, ki se ukvarja z izterjavami. Tam so zaposleni strokovnjaki, ki bodo uporabili preverjene metode pri poskusih pridobitve terjatev. Lahko pa se obrnemo tudi na odvetnika ali na sodišče. Postopki so lahko v tem primeru dolgotrajni, uspeh pa seveda ni zagotovljen.

Pomen izterjave za podjetje

Metode izterjave dolga

Urednik

Izterjava tujina je postopek, ko podjetje uporabi eno ali več metod, ki služijo temu, da od stranke, ki živi v tujini, dobi denar, ki mu ga je ta dolžna za to, ker je zanjo opravilo določeno storitev ali ji posredovalo produkte, ki jih izdeluje. Podjetje ob opravljeni storitvi stranki izstavi račun, na katerem je pripisan rok, ko le-ta zapade. Če ob izteku določenega datuma zneska podjetje še vedno ne dobi, mora temu ustrezno ukrepati.

Lahko zadostuje že prijazen opomin

Obstajajo različni načini izterjave tujina. Najpogosteje se vse skupaj začne z blagimi opomini. V primeru, če ni učinka, pa podjetje poseže po drugih metodah. V prvih fazah podjetje običajno s stranko stopi v kontakt tako, da jo pokliče ali ji pošlje elektronsko sporočilo. Obe metodi služita stranki kot blag opomin. Z njima ji podjetje da vedeti, da obstaja dolg, ki ga mora poravnati. Dobro je, da, v primeru, če podjetje s stranko komunicira preko telefona, najprej previdno vpraša, kaj je razlog, da račun še ni bil poravnan. Lahko je stranka enostavno pozabila plačati in bo znesek nakazala v roku nekaj dni. Mogoče je tudi to, da ve, da je znesek dolžna, vendar pa zaradi določenih finančnih problemov, ki jih trenutno ima, tega do sedaj ni mogla izvesti. Tudi v tem primeru morata obe strani priti do dogovora. Stranka mora povedati, kdaj meni, da bodo finančni problemi razrešeni. Tako se določi nov rok, ko naj bi bil denar nakazan.

Včasih pa je treba poseči po drugih metodah

Včasih se zgodi, da je kljub prijaznim opominom podjetje neuspešno pri izterjavi tujina. Če ugotovi, da ga stranka ne jemlje resno in da dogovori niso upoštevani, potem je smiselno, da v sam postopek vplete še tretjo osebo, ki ji lahko pri tem pomaga. Na agencijah, ki se profesionalno ukvarjajo z izterjavo, so zaposleni ljudje, ki imajo na tem področju veliko znanja in izkušenj in vedo, kakšne metode se najbolj učinkovite pri izterjavi tujina. Agencije so pri svojem delu skrajno profesionalne, zato se trudijo postopke izpeljati na čim bolj vljuden in spoštljiv način.

Metode izterjave dolga

Odstop terjatve (s pogodbo) imenujemo tudi cesija

urednistvo

Ste že kdaj slišali za odstop terjatve? Verjetno že, toda ne znate si čisto dobro razložiti, kaj je to. Za začetek si poglejmo splošno oznako za tovrstno terjatev.

Odstop terjatve (s pogodbo) je torej posel, ki zadeva pravo. To je postopek, kjer odstopnik, ki ga imenujemo tudi cedent, odstopi svojo terjatev drugi stranki, ki se v postopku imenuje cesionar oziroma prevzemnik. Odstopnik ima pri prevzemniku dolg, ki ga želi v celoti ali pa vsaj delno poplačati iz odstopljene terjatve oziroma od zneska, ki ga prevzemnik dobi za plačilo terjatve od tretje stranke, za katero pravimo, da je odstopljen dolžnik. Tovrstna pogodba se lahko sklene tudi brez tega, da obvestimo odstopljenega dolžnika.

Poznamo dva tipa cesije: odstop od terjatve v izterjavo ter odstop terjatve namesto izpopolnitve …

V Sloveniji se v gospodarstvu pojavljata torej predvsem dve obliki oziroma da tipa cesij. Pri odstopu namesto izpolnitve odstopnik prevzemniku odstopi terjatev ali njen del namesto izpolnitve svoje obveze.

Ko se sklene tovrstna pogodba, odstopnikova obveznost ugasne do zneska odstopljene terjatve. To je lahko za prevzemnika slabo, v primeru če odstopljeni dolžnik ne poravna terjatve, za njo pa ne odgovarja več odstopnik. Na podlagi pogodbe te vrste se mora uvesti sodni postopek za izterjavo terjatve.

Če pa prevzemnik izterja več, ko pa je znašala terjatev, mora odstopniku nujno predati nastalo razliko.

Ko pa gre za odstop v izterjavo, mora odstopnik namesto plačila terjatve prevzemniku odstopiti terjatev zgolj v izterjavo. Terjatev ugasne šele, ko je izterjatev izterjana s strani prevzemnika. Do tega trenutka je odstopnik v razmerju do prevzemnika, torej ohranja dolžnikovo obveznost. Prevzemnik pa mora pri odstopu terjatve v izterjavo odstopniku predati vsak presežek, ki ga je izterjal.

Dolžnika, ki je odstopljeni, se obvesti, da je prišlo do prenosa terjatev in posledično ve, komu izpolni terjatev. Izpolni jo prevzemniku.

Odstop terjatve (s pogodbo) imenujemo tudi cesija