odkup terjatve

Faktoring odkup terjatev – kdaj se splača iti v to in na kaj je treba biti pozoren?

Urednik,

Kaj je faktoring odkup terjatev? Dostikrat se lahko podjetja znajdejo v neugodni situaciji, ko so roki za plačilo njihovih storitev ali blaga dolgi. Dolgotrajno čakanje na izplačila lahko vodi tudi v finančne težave in stres. Faktoring je tisti odrešitelj, ki predstavlja nekakšnega posrednika med podjetjem in stranko in zahtevan znesek podjetju izplača takoj, stranka pa ta znesek naknadno nakaže faktoringu. Na tak način denar hitreje pride v podjetje.

Kdaj se podjetju splača povezati s faktoringom za odkup terjatev?

  • Ko denar potrebuje takoj, da bi lahko vložilo v nadaljnji razvoj dejavnosti
  • Ko potrebuje hitro financiranje
  • Ko ne izpolnjuje pogojev za izposojo denarja od banke
  • Ko se želi razbremeniti obremenjenosti s čakanjem na nakazila in se namesto tega raje posveti osnovni dejavnosti

Kaj je potrebno upoštevati pri izbiri faktoringa?

  • Pogodba: faktoringi se razlikujejo glede tega, ali moraš z njimi skleniti pogodbo za določeno obdobje (najmanj eno leto) ali pa ti pomagajo samo pri tistih storitvah, ki jih v tistem trenutku potrebujete;
  • Kontakt med faktoringom in vašo stranko: faktoringi se razlikujejo glede načina komunikacije s stranko podjetja. Včasih zahtevajo njeno prisotnost pri podpisu pogodbe, včasih pa poslujejo tako, da stranka sploh ne ve, da so zraven pri postopku;
  • Kakovost storitve: tudi glede tega se posredniku razlikujejo. Preden se odločite za sodelovanje, se je dobro pozanimati po izkušnjah drugih podjetij z njimi;
  • Način poslovanja: poslovanje je pri nekaterih faktoringih vezano na gore papirja, nekateri poslujejo on-line, spet drugi preko telefona. Izberite takega, ki ustreza vašim potrebam;
  • Cena storitve: upoštevaj vse stroške, ki so vključeni v storitev. Tudi če faktoring zahteva le majhen delež procentov od vrednosti nakazila zase, ne prezrite raznih drugih prispevkov, taks itd.

Drugi nasveti za uspešno sodelovanje s faktoringom

  • Ne sodelujte s faktoringu, če ste skoraj prepričani, da vam stranka zahtevanega zneska ne bo izplačala. Na tak način uničite medsebojno zaupanje, izguba denarja za vas pa je na koncu še večja;
  • Bodite odkriti glede slabih novic. Če naknadno izveste, da vam stranka denarja ne namerava izplačati, to sporočite posredniku;
  • Vzemite resno nasvete in opažanja s strani faktoringa, da se izognete morebitnim neprijetnim razpletom.

 

Vir: bluevine.com

Faktoring odkup terjatev – kdaj se splača iti v to in na kaj je treba biti pozoren?

Kaj narediti, če je terjatev posredovana na napačnega dolžnika?

urednistvo,,

V tokratnih prispevkih smo obravnavali tematiko terjatev. Začeli smo z opredelitvijo pojma terjatev in kako nastane. Nato smo navedli tudi, kako nevarne so zapadle terjatve za podjetje in kako se lahko podjetje ustrezno sooči s terjatvami.

Najpreprostejša metoda je zagotovo ta, da podjetje izterjavo vodi preko agencije, ki lahko tudi odkupi terjatve in s tem podjetju omogoči nemoteno poslovanje. Kaj pa če je terjatev neupravičena? Kej če terjamo napačno osebo? Kaj lahko naredi upnik in kaj dolžnik? Da bi se ognili takšnim napakam in nepotrebnim procesom ter s tem povezanimi stroški, si bomo v tokratnem prispevku ogledali kaj narediti v primeru, če terjatev zadeva napačno osebo ali podjetje.

Če fizična oseba na dom prejme obvestilo, da ima do določenega podjetja odprto terjatev, lahko na tem obvestilu prebere kolikšen je znesek, rok do kdaj mora biti znesek poravnan, hkrati pa je navedeno tudi sporočilo, ki sporoča, da je to obvestilo lahko brezpredmetno, v kolikor je znesek že poravnan ali pa če zadeva napačno osebo. Vsekakor je prejemnik takšnega sporočila lahko rahlo in upravičeno zmeden. Če domnevni dolžnik upniku ne dolguje ničesar, ima v tem primeru 8 dni časa, da pošlje ugovor zoper sklep o izvršbi. Ugovor zoper samega postopka izvršbe ne ustavi, ampak omogoča domnevnemu dolžniku možnost ugovora, ki se seveda lahko upošteva na koncu, ko se zadeva ustrezno reši. Kako pa sploh pride do takšne zmešnjave? Najpogosteje je, da oseba z enakim imenom in priimkom naroči proizvod ali storitev, račun pa se pošlje na napačne naslov. Prejemniku računa se to seveda zdi brezpredmetno, zato se na to ne ozira. Skozi čas pa na naslov prispe pošiljka z izterjavo. Zato je potrebno biti zelo previden tudi na brezpredmetna obvestila in jih ustrezno shraniti ali pa nemudoma kontaktirati pošiljatelja.

Kaj narediti, če je terjatev posredovana na napačnega dolžnika?

Ali lahko izterjamo terjatev, če je dolžnik v stečaju?

urednistvo,,

V prejšnjem članku smo govorili o možnosti odkupa terjatve. Govorili smo predvsem o prednostih odkupa terjatve ter o možnosti samega odkupa. Odkup terjatev izvede agencija za izterjavo. Seveda se tudi agencija ne bo brezglavo podala v odkup, če ni prepričana, da lahko posel dobi.

Lahko bi rekli, da je odkup terjatev upravičen tedaj, ko dolžniku proces izterjave enostavno vzame preveč časa in tudi denarja. Kaj pa v primer, če agencija odkloni sodelovanje oziroma odkloni odkup terjatev? Kaj nam preostane? Najprej povejmo, da do takšnega primera pride predvsem, če so podatki na osnovi katerih agencija lahko izterja dolg, nepopolni. Zato agencija pred odkupom zahteva vpogled v stanje dolžnika, proces dosedanje izterjave, plačilno sposobnost dolžnika in podobno. Lahko si torej samo mislimo, kako bi bilo, če bi dolžnik prijavil stečaj.

Verjetno se agencije ne bi želele spustiti v tovrsten boj. Ali pa? Poglejmo kaj lahko naredimo, če je dolžnik prijavil stečaj. Najprej preverimo dolžnika. Če sumimo, da je zoper dolžnika stekel stečajni postopek, se o tem lahko prepričamo na agenciji za javnopravne evidence in storitev, AJPES. Če ugotovimo, da je dolžnik v stečaju, mora upnik svoje terjatve prijaviti v stečajno maso. Če to ne naredi v roku treh mesecev, bo terjatev propadla, česar pa si upnik nikakor ne sme privoščiti. Terjatev lahko najenostavneje upnik prijavi  v stečajno maso tako, da na sodišče, kjer je ta primer zabeležen in ga to sodišče tudi vodi, pošlje dokument, v katerem se navedejo terjatve, ki jih ima upnik do dolžnika. Seveda mora dokument vsebovati tudi ustrezna dokazila, kot so računi, izračun obresti in podobno. Od tu naprej pa je zgodba popolnoma enaka. Preko sodišča se skuša doseči poplačilo terjatev.

Ali lahko izterjamo terjatev, če je dolžnik v stečaju?

Prednosti odkupa terjatve

urednistvo,,

Kar nekaj je bilo povedanega o terjatvah. Govorili smo o izvoru terjatev, kako jih lahko uspešno izterjamo, kdo nam pri tem lahko pomaga in podobno. V prejšnjem prispevku smo govorili o tem, kakšne so prednosti odkupa terjatve, kjer smo bolj na hitro omenili, da se odkup terjatve izplača predvsem iz vidika časa.

Kot že večkrat omenjeno je največji sovražnik terjatve ravno čas. Ta je na žalost omejen, zato je potrebno pohiteti z izterjavo. Kot prednost smo omenili takojšne poplačilo, ki ga podjetje lahko nameni nadaljevanju poslovanja. Tu pa imamo predvsem v mislih poplačilo svojih upnikov. Tudi upniki so na drugi strani dolžniki. In pravočasno poplačilo je ena izmed večjih prednosti dobro situiranega podjetja. Sposobnost pravočasno plačati obveznosti, vpliva na bonitetno oceno podjetja. Ker je terjatev strošek podjetja, se z odkupom terjatev ta zniža.

Podjetje, če želi izterjati dolg, mora sprožiti sodni postopek, plačati stroške izvršbe, sodne takse, izvršitelje, cenilce, odvetnike in podobno. Hkrati pa s tem obremenjuje tudi zaposlene. Z odkupom terjatev se ti stroški izničijo. Terjatev je torej obenem tudi breme zaposlenih. Vsi potrebujemo plačo, zato je ključno, da ima podjetje reden priliv. Zaposleni se tako lahko v večji meri osredotočijo na njihovo primarno nalogo. S tem bodo dosegli boljše rezultate, kot pa če bodo na več koncih hkrati in se obremenjevali še s stvarmi za katere niso zadolženi in hkrati niso strokovnjaki. Zato je najbolje, da si upnik, zlasti v težjih primerih, zagotovi takojšnje poplačilo. Za odkup terjatev pa so seveda odvisni višina terjatve, čas od zapadlosti terjatve, bonitetna ocena dolžnika, razpoložljivost podatkov o terjatvi in podobno.

Prednosti odkupa terjatve

Kako lahko upnik najame agencijo?

urednistvo,,

Najprej je potrebno omeniti, da noben odvetnik, sodišče ali agencija ne more zagotoviti sto odstotne uspešnosti izterjave. Zato je potrebno biti kar pozoren pri iskanju ustrezne agencije ali pravniške pomoči. Ne nasedajte agencijam, ki vam sto odstotno jamčijo poplačilo vaših terjatev. Takšnega scenarija nihče ne more zagotoviti.

To pa zato, ker nihče ne ve kakšna bo odločitev sodišča, na kakšen način bo terjatev poplačana. Ali bo plačilo izvedeno z denarnimi sredstvi, z rubežem in podobno. Za najem agencije se upnik lahko odloči na dva načina. Upnik lahko najame agencijo, ki deluje v imenu upnika z namenom izterjati dolg. V tem primeru je pomembno omeniti, da agencija ni lastnica dolga. To pa pomeni, da upniku zaračuna določen delež od zneska, ki ga terjajo od dolžnika. Ta znesek se izraža v odstotkih, tako da večji kot je dolg, večji bo strošek agencije.

So tudi primeri, ko se znesek, ki je namenjen poplačilu agencije, zaračuna dolžniku. Znesek, ki si ga agencija izplača se seveda odšteje od dolga. Drugi način kako lahko upnik najame agencijo je, da se z agencijo dogovori o možnosti odkupa terjatve. Slednja možnost je privlačna zlasti tedaj, ko se podjetnikom mudi s plačilom. Agencija odkupi terjatev po nižji ceni, kar je seveda razumno in s tem postane lastnica terjatve. Nato pa agencija sproži postopek izterjave, kjer je izplačan znesek njen. Ta metoda se vse bolj pogosto uveljavlja, kajti podjetja potrebujejo denar za zagon novih projektov, za poplačilo dolgov, zaposlenih, dobaviteljev in podobno. Če želite izvedeti še več o odkupu terjatev, berite dalje.

Kako lahko upnik najame agencijo?